또박또박 펀드: 매월 안정적 현금 흐름의 방법

 미래에셋증권이 새롭게 선보인 '또박또박 펀드'는 매월 현금 흐름이 있어야 하는 은퇴자 및 투자자들에게 최적화된 투자 상품입니다.

또박또박 펀드, 매월 안정적 현금 흐름의 방법에서는 이 펀드의 주요 특징, 투자 전략, 분배금 지급 방식, 자산 구성 등을 자세히  살펴보겠습니다.

 

 

 

 

1. 또박또박 펀드: 개요와 특징

미래에셋 또박또박 펀드는 2025년 5월 26일 출시되었으며, 은퇴 후 경제활동이 줄어드는 연금 인출기의 투자자를 대상으로 설계된 상품입니다.

이 펀드는 정기적으로 일정 금액의 분배금을 줌으로써 투자자들이 안정적인 생활비를 확보할 수 있도록 돕습니다.

 

1-1. 주요 특징

목표 수익률: 연 5% 정기 지급 목표

분배 방식: 매월 정액 지급

포트폴리오 기반: 글로벌 상장지수펀드(ETF)를 활용한 자산 분산 위험 관리: 위험자산과 안전자산의 40:60 비율로 안정적 운용 펀드 구조

이 펀드는 재간접형 펀드로, 자금을 여러 ETF 및 다양한 자산에 분산 투자합니다.

자본수익 및 수입(이자와 배당) 수익을 통해 매월 일정 금액을 지급하며, 장기적으로 자산을 안정적으로 운영할 수 있는 구조를 가지고 있습니다.

 

 

 

 

또박또박 펀드: 매월 안정적 현금 흐름의 방법

 

 

 

 

2. 또박또박 펀드의 포트폴리오 구성과 투자 전략

2-1. 투자 자산 및 구성 비율

 

또박또박 연금 투자 자산 및 구성 비율

 

 

 위험자산을 통해 높은 수익성을 추구하면서, 안정적인 안전자산 비율을 유지해 시장 변동성에 따른 투자 리스크를 줄이는 것이 핵심 전략입니다.

 

2-2. 투자 전략

글로벌 ETF 중심의 다각화: 펀드는 글로벌 상장지수펀드(ETF)를 활용하여 다양한 국가와 산업에 분산 투자합니다. 이를 통해 특정 시장의 하락으로부터 투자자산을 보호하고, 시장 변동성에도 안정적 수익을 유지할 수 있습니다.

수입 수익 기반: 이 펀드는 이자 및 배당 수익(수입)을 장기적인 분배금 지급의 주요 기반으로 삼습니다. 주식형 ETF와 채권형 ETF에서 발생하는 배당금 등을 통해 매월 고정 분배금을 지급합니다.

유연한 재조정: 시장 상황에 따라 투자 비율이 유연하게 조정됩니다. 예를 들어, 세계 경제 불안정 시에는 안전자산 비율을 높이고, 안정적 시장에서는 상대적으로 위험자산 비율을 증가시켜 수익성을 강화합니다.

 

 

 

 

3. 또박또박 펀드의 가입방법

미래에셋 계좌 개설 후, 다음의 방법으로 '또박또박 펀드'를 구매하실 수 있습니다.

모바일 애플리케이션: 미래에셋증권 앱에 로그인 후, "펀드" 메뉴에서 '또박또박 펀드'를 검색하여 가입할 수 있습니다.

홈페이지: 미래에셋증권 공식 홈페이지에 로그인한 후, "펀드 투자" 섹션에서 해당 상품을 선택하여 가입 신청할 수 있습니다.

영업점 방문: 가까운 미래에셋증권 영업점에 직접 방문하여 담당 직원의 도움을 받아 가입하실 수 있습니다.

고객센터를 통한 상담: 펀드 구매를 위한 상세 안내와 투자 상담도 가능합니다. 고객센터를 통해 보살핌을 받으신 후 구매 방법을 진행할 수 있습니다.

 

 

 

 

4. 또박또박 펀드: 세부사항

4-1. 최소 가입 금액

'또박또박 펀드'는 일반적인 공모형 펀드 기준으로 최소 가입 금액이 50만 원~100만 원인 경우가 많습니다.

정확한 가입 최소 금액은 일부 분산 투자를 위해 소액으로 진행할 수 있는 적립식 펀드 옵션도 제공될 수 있으니, 관심이 있다면 상담 시 이를 문의하시는 것이 좋습니다.

 

4-2. 수수료 구조

판매보수: 일반적으로 펀드 운용 자산의 연 0.5%~1% 수준으로, 이는 펀드 성과에 따라 차감됩니다.

매수 수수료: '또박또박 펀드'와 같은 공모형 펀드는 별도 매수 수수료가 없거나 매우 소액입니다.

 

4-3. 환매 수수료

환매 시 가입부터 일정 기간(대체로 30일~90일) 이내에 펀드를 중도 해지할 경우 환매수수료가 부과됩니다.

이는 투자 금의 0.3%~1% 수준으로 설정될 수 있습니다. 기간이 지나면 환매수수료는 없어집니다.

 

 

 

 

5. 또박또박 펀드: 분배금 지급 방식

5-1. 정액 분배 방식

지급 주기: 매월 말일

지급 금액: 연 5% 목표 수익에 기반해 월 단위 지급 지급

원천: 수익금 + 일부 원금 (펀드 잔액에 따라 조정) 정액 분배는 투자 수익률과 관계없이 안정적인 현금 흐름을 제공하는 장점이 있으므로, 은퇴 후에도 매월 일정 생활비를 확보할 수 있습니다.

 

5-2. 또박또박 펀드의 장점 요약

정기적 수익과 안정적인 현금 흐름:경제활동이 줄어드는 은퇴 시점, 매월 정기적인 생활비를 제공하는 설루션으로 설계되었습니다.

글로벌 자산분배를 통한 리스크 최소화: 글로벌 경제 포트폴리오로 특정 시장의 위험에 덜 민감하고 높은 안정성을 제공합니다.

유연한 재조정: 시장 변동성에 따라 자산 배분 비율을 조정해 수익성과 안정성을 동시에 충족합니다.

 

 

 

 

6. 또박또박 펀드의 세제 혜택 

6-1. ISA에서 또박또박 펀드 운용 시 혜택

일반 계좌에서 펀드를 운용할 경우, 펀드 내에서 발생하는 배당소득과 매매차익에 과세합니다.

하지만 ISA 계좌를 통해 펀드를 운용하면, 수익 중 일정 금액(일반형 최대 200만 원, 서민형 최대 400만 원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

초과 수익분에 대해서는 기존 소득세율보다 낮은 9.9%의 저율 분리과세가 적용됩니다.

6-2. 연금저축펀드 형태로 투자 시 혜택

연말정산 세액공제

연금저축펀드에 가입할 경우 연간 납입액(최대 400만 원)에 대해 16.5%~13.2%의 세액공제를 받을 수 있습니다.

연봉 5,500만 원 이하 근로소득자나 종합소득 4,000만 원 이하면 세액 공제율 16.5%가 적용됩니다. 이에 따라 실제 납입액의 절세 효과를 경험할 수 있습니다.

과세 이연

연금 수령 시점까지 투자 수익에 대해 과세가 이연 되므로 복리 수익을 극대화할 수 있습니다.

다만, 55세 이후 연금으로 수령할 경우 연금소득세(3.3%~5.5%)가 부과됩니다. 이를 분리과세 된 세율로 처리하기 때문에 일반 소득세 과세 구조보다 유리합니다.

6-3. 일반 계좌에서 투자 시

세제 혜택 없음

만약 펀드를 일반 계좌로 운용한다면, 이자소득과 배당소득에 대해 15.4%의 기본세율이 적용됩니다.

배당소득과 매매차익은 각각 과세 대상이며, 국내 주식에 투자하는 일부 특정 펀드에서는 매매차익이 비과세로 처리될 수 있습니다.

 

 

 

 

7. 펀드와 주식 거래의 차이점

펀드는 주식과 달리 실시간 매도가 불가능하고, 환매 신청 후 일정 기간(예: T+2~4일)이 소요됩니다.

이는 펀드가 여러 자산에 분산 투자된 구조로 인해 해당 자산을 청산하는 데 시간이 필요하기 때문입니다.

또한, 주식은 본인이 시가에 따라 직접 매도 가격을 정할 수 있지만, 펀드는 환매 당시의 기준가로 가격이 산정되므로 특정 조건에 따라 예상 수익(또는 손실)과 실제 금액에 다소 차이가 있을 수 있습니다.

 

 

 

 

8. 펀드 가입과 환매 시 유의할 점

미래에셋 '또박또박 펀드'는 최소 가입 금액과 수수료 조건은 비교적 합리적으로 설계되어 있으며, 안정적 현금 흐름을 원하는 고객에게 적합한 상품입니다.

단, 주식처럼 실시간으로 사고팔 수 없으므로, 환매 처리 시간이 소요된다는 점을 유의하셔야 합니다.

가입 시에는 본인의 투자 목적과 필요에 맞는지, 그리고 관련 수수료나 제한 기간 등을 충분히 검토하신 후 진행하시길 권장해 드립니다.

구매 또는 환매 절차가 필요하시면 언제든 미래에셋증권의 고객센터나 영업점을 통해 도움을 요청하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

결론

미래에셋 또박또박 펀드로 생활비 걱정 없는 은퇴 설계 미래에셋 또박또박 펀드는 은퇴 이후 안정적인 생활비를 확보하려는 투자자들에게 최적화된 투자 상품입니다.

위험자산 40: 안전자산 60의 비율로 구성된 글로벌 ETF 중심의 자산 배분 전략은 안정성과 수익성을 동시에 제공합니다.

매월 정액 분배금을 지급받을 수 있는 구조 덕분에 투자자는 예측할 수 있는 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.

또박또박 펀드, 매월 안정적 현금흐름의 방법으로 연금 자산을 효율적으로 관리하고, 생활비 걱정 없는 노후를 계획하고 있다면, 또박또박 펀드는 믿을 수 있는 투자 대안이 될 것입니다.